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消费型重疾险买长期划算还是定期更有保障呢?

时间:2019-02-28 15:37:01来源:招商信诺浏览次数:

摘要:60-70岁是得病几率比较高的时候,买保险就是买保障,没有人会知道自己什么时候意外,什么时候生病。未雨绸缪,可以考虑买一份消费型的重大疾病保险。

  年过半百的黄阿姨检查出了甲状腺癌。恰好黄阿姨的儿子给黄阿姨在几年前就买了消费型重疾险30万保额,保障期持续终身,确诊甲状腺癌后,黄阿姨获得保险公司的30万元的保险金赔付,该保险合同终止。黄阿姨凭借着这30万元的保险金,甲状腺癌得到了非常好的治疗,现在还活得非常健康,广场群舞中时常能见到黄阿姨的身影。

  一、什么是消费型重疾险?

  1、消费型重疾险,这种消费型险种只提供重疾的保障,保费则完全是支出。且大多是有时间期限限制的,比如:保至60岁、70岁或终身,无现金价值,一般情况下,无全残责任,无身故责任赔付。

  2、一般的消费型重疾险的保险责任只有重疾和轻症的单次保险责任,没有全残和身故保险责任。保险责任保障到70岁与保障到终身的价格差距接近一倍,由于许多重疾都是随着年龄的增长风险越大,所以保障终身的保费也就高出许多。这也进一步体现了保险责任与保费成正比这一重要事实。

  二、消费型重疾险的优势与劣势

  1、优势

  保费便宜:同等保额,保障终身的情况下,消费型重疾险的保费仅为储蓄型重疾险的一半左右,这样可以大大降低客户的每年缴费的压力,比较适合预算有限的朋友。

  重疾和轻症病种较多:基本上覆盖了大部分的重大疾病和轻症,保障比较全面。

  搭配灵活:可以增加附加险,灵活规划。也可以选择保障的期间到60岁、70岁、80岁或终身。

  销售区域广:可以投保的区域涵盖了以下省市:大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉利、江西、山西、浙江、广东、重庆。
图片来源:摄图网

  2、劣势

  重疾与轻症都仅赔付一次:面对环境污染、人们生活节奏的加快与意外的发生,重疾与轻症都仅仅保障一次,有些不够。

  轻症保额低:轻症赔付比例为25%,相对较低。

  没有全残与身故的责任:被保险人全残是不会赔付保险金的,被保险人身故仅退还该保险的现金价值。这一点是与储蓄型重疾险最明显的差别。

  豁免保费:只能特定疾病或者轻症豁免后续保费。不能附加投保人豁免。

  三、消费型重疾险有什么特点

  1、消费型重疾险每期缴费会有所不同,前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障,但缴费压力也会随着年龄的增长而极大,如果缴费期限越长,若可以保障至65岁,应交费也会延长至65岁。

  2、从缴费期来看,消费型重疾险保险期限最长是可以保障到65周岁,但对老人来说,65岁以后可能更需要保障。

  3、从续保的方面来看,消费型重疾险需要每年核保一次,也就意味着随着年龄越大,承保的风险也会加大,也许到了某一年就会出现拒保的可能。但消费型重疾险的优点是比较灵活,可选择不续保,也可以在2年或3年后再重新购买一份重疾险。

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