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有既往症?下面几招教你如何购买医疗险

时间:2019-02-11 14:02:08来源:招商信诺浏览次数:

摘要:既往症,顾名思义是以往已经存在的疾病。这个保险专业名词,除了健康告知会涉及,也会出现在保险条款中。保险保障的是投保后发生的风险,而既往症是投保前已知或应知的风险,对投保、理赔都有一定影响。本文将为大家解答有既往症该如何购买医疗险的问题。

  小李患有地中海贫血症、轻度脂肪肝、尿酸略微偏高等既往症,但仍然抱着希望找到经纪人,经纪人分别投保了四家不同的保险公司,得出的结论让人欣喜不已,除了​一家给出延期的核保结果,一家给出免责(地中海贫血症),另外两家竟然都顺利承保,而且没有加费!

  再举一个案例,北京市王女士的孩子在四岁左右突患急性胃溃疡住院治疗,经过一段时间调理后身体逐渐恢复,家长从这次孩子得病感到频繁去医院看病治疗的经济压力,同时也意识到大病保险更加不能缺失,所以积极寻找合适的保险公司和产品。最后找到了三家保险公司和适合孩子投保的产品,一家延期,其他两家正常承保!家长心中的一块石头终于落地。

  大家看完以上两个案例是否十分急切地想知道他们是如何购买医疗险的呢?其实要是能正常投保往往都是皆大欢喜的,就算是被保险人身体有点小毛病,在保险公司确认了风险是在可控的范围之内的,多交点钱也能顺利投保(加缴费承保)。再不济如果是因为某项指标不及格,甚至是曾经得过某类疾病的,保险公司觉得可以把和指标不及格或者曾经患病相关的因素剔除掉再接受投保(责任除外承保)也可以。问题是,万一保险公司觉得你身上的这些潜在风险并不能确定,就像个定时炸弹并不知道什么时候会爆炸只能延期承保的时候该怎么办?拒保或者被延期承保基本上就无法购买商业医疗险了,因为肯定在健康告知这关无法通过。但不要着急,小诺将为大家支招:

1.购买社保

  虽然社保不是百分百能够支撑每个人的医疗报销,但起码是人人都能购买,还不需要体检不需要健康告知机会就是0门槛进入。

  虽然有很多人觉得社保贵,但其实购买社保并不是为了里面的养老险,而是为了里面的医疗险。


图片来源:摄图网

2.购买当地的大病保险或者职工互助保险等社会公益性保险

  这类保险也是购买、机会没有门槛,要说有什么门槛那就是地域性的事情,只能是在当地或者工作居住的城市购买。

3.购买特定疾病保险

  这类商业医疗险只针对特定疾病,要是曾经的患病史不在特定疾病的保障范畴也是可以购买的。

  比如防癌险。防癌险仅保障恶性肿瘤,与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病,像高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等,一般不影响正常投保。

4.购买税优健康险

  若是到了最后基本被各大保险公司拒保的时候,基本都投保无门了。还有最后一种选择,那就是购买税优健康险。不仅保证续保,突破医保目录限制,就连是有既往症也可以购买。购买的健康税优产品可以看成是1年期医疗险+万能账户,主要用于医疗费用报销,另外设置个人万能账户,用于退休后购买商业健康险或补偿医疗费用支出。

  随着年龄的增长,疾病风险发生的可能性增大,购买健康险就越困难。小诺建议购买保险要趁早,尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果已存在既往症,投保前应如实告知健康异常情况,减少后续理赔纠纷。

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