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乙肝携带者能投保重疾险吗

时间:2019-03-03 17:50:35来源:招商信诺浏览次数:

摘要:在购买保险的投保人里,有一部分相对特殊的人群,就是乙肝携带者,保险公司对这个特定的人群也会有些特别的规定,即加费或直接拒保。

案例简介:

  李先生是一家饭店的老板,今年34岁,收入不太稳定但总体较高,是家里的主要收入来源。夫妻俩有2个小孩,每个月还得还房贷。他生活压力大,高强度的工作使得身体素质每况愈下,去年因为身体问题还住过院,所以他太太想给他买重疾险,希望有一天面临突发病情时能够有经济方面的援助。但他有乙肝,考虑到可能加费的事实,保险还买吗?

为何携带乙肝的人会被要求增加投保费用?

  让我们首先来看乙肝的危害。

  乙肝(乙型病毒性肝炎)是由乙肝病毒(HBV)引起的、以肝脏炎性病变为主,并可能引起多器官损害的一种疾病。感染乙肝病毒后,首先会造成肝脏的损害,引起肝炎,进而可能导致肝硬化、肝癌(30%)等,出现一系列病发症,严重会危及生命,仅广东一省每年就有近2万人死于乙肝引发的疾病。

  一些保险公司会对乙肝携带者加费或拒保,因为乙肝是我国当年流行最广泛、危害性最严重的疾病之一,近年乙肝发病率呈增高趋势。保险公司考量的是它可能会增加死亡率,所以,保险公司都会对携带乙肝的投保人进行体检。

  乙肝患者投保时一定如实告知其真实身体状况,保险公司会给与客观公正的答复。若仅仅是乙肝病毒携带者,肝功能正常或仅得了在理赔范围的肝病(如急性或亚急性重症肝炎和慢性肝功能衰竭失代偿期),就不需要加费了;若隐瞒病情,两年内转化为肝癌,保险公司不予赔偿。

  图片来源:摄图网

让我们看看乙肝的分类和乙肝携带者的投保现状

  分类1:乙肝病毒携带(非大小三阳)

  乙肝若仅仅是病毒携带,对身体伤害并不大,通过线下投保成功(标准体)几率会很大。

  分类2:乙肝小三阳

  肝功能正常且未进行过治疗的,是有机会按标准体承包的,可能会增加少量保费。

  分类3:乙肝大三阳

  拒保的几率会很大,但也有保准体投保成功的案例。

那么对于乙肝携带者如何投保重疾险?

  基本投保方式即线下投保(主流)与线上投保。

线下投保:

  通过保险公司代理人或经纪人录入客户资料,代理人或经纪人逐项进行健康告知后,客户亲笔签名,之后将病历、检查报告提交给保险公司人工审核(可能还需要接受体检)。

  线下投保较线上投保在尺度上要宽松很多,能够承包小三阳、大三阳的公司有很多,即使曾经有过肝功能异常也依然有投保的机会(各公司核保政策也会有不同)。

线上投保:

  客户在线通过互联网渠道买保险,自助填写资料完成投保过程,这样投保,健康告知页面是由保险公司罗列出一系列健康事项要求投保人回答,有利于乙肝携带者根据自身情况投保,决定是否能买。

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